您的银行真正实现数字化了吗？

森哲银行实践报告做出总结，梳理出以下十个问题以帮助大家快速衡量银行是否真正踏入这场关于数字化的新竞争。

1. 该银行是否拥有移动优先型发布模式?

目前，仍有不少银行将分支网点之外的方案视为“替代性渠道”。但是，，真正的数字银行应当从移动体验起步，而后才考虑其他补充性渠道(包括分支机构、ATM、服务呼叫中心以及客户关系经理等)对数字优先主张的支持。如果大家在起步阶段即针对移动设备进行服务设计，那么其他交互方式也将由昂贵的替代性方法转化为差异化增强功能。如此一来，非移动渠道的员工应当自上而下地配合那些了解并支持移动优先方法的员工，确保双方能够通力合作，共同拿出更好的服务体验。此外，真正的数字银行现在通常会将所有渠道归于同一位领导者的管理之下，以确保始终强调客户体验的整体性。

2. 该银行是否利用技术手段消除了后台办公?

从风险管理到客户服务，默认业务流程应当包含数据与分析功能，并利用一切可用工具(包括机器人流程自动化与人工智能)最大程度减少人为接触点，从而降低服务成本。真正的数字银行希望每位员工都能够拥有为成千上万个人及小型企业客户提供服务的能力。反过来，人类员工也可以借此将精力集中在那些自动化流程无法解决的工作身上。

3. 该银行是否接受开放银行模式?

最出色的数字银行并不会将开放银行模式视为烦人的合规与监管问题，而是努力拥抱由开放银行带来的往来交易优势。由外而内方面，银行应选择最适合客户的第三方产品。而在由内而外方面，银行应将核心产品设计为“平台即服务”组件，随时通过API发布，从而增强其他第三方产品并带来更为强劲的业务表现。

4. 该银行是否有意愿拓展自身业务模式的边界?

银行是否在积极考虑超越传统银行业务收入流——即单纯依靠客户关系建立起的业务体系以及竞争优势?数字创新将越来越多地压缩传统的银行手续费收入流(例如支付与透支手续费)，因此银行需要有意愿利用自身数据与特权地位，重新定义服务在客户生活中的位置，从而扮演值得依赖的日常顾问角色，进而帮助更广泛的客户改善财务状况。在大多数情况下，这意味着银行方面可能需要牺牲短期产品收益以确保长期客户忠诚度，也意味着银行需要与更多非金融服务产品供应商建立合作伙伴关系。

5. 该银行是否已经转化为真正的数据驱动型机构?

拥有汽车并不代表需要钻探油井，因此最出色的数字银行能够

（编辑：阳江站长网）

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